百年大变局下，若何作念好投资布局？
发布日期：2024-11-04 05:00 点击次数：85
周末和大家聊聊我的家庭资产设立，投资发蒙之路。
著述掏了心窝子，不错搬起小板凳看哈~
其实我最早战争财商的时候，照旧受一册财商竹素的启发，
叫作念《富爸爸穷爸爸》，从我十一二岁左右就开动阅读，那时还玩了个配套的“现款流”游戏。
在历程中我变成了最基础的三个融会，
第一，让钱为东谈主使命，而不是东谈主为钱使命
第二，设立资产，而不是增多欠债
第三，蕴蓄富余的“资产”后，将从资产慢车谈切换到快车谈
这三条对我后续的投资不雅影响可谓格外深刻。
其实我在十年前就开动写这个公众号了，那时我在私募，平淡仅仅业余工夫写写，更新频率也很低，
其后因为和小胡敦厚使命调治的原因，18年我辞了手头使命，来到她的城市，开动全职写公众号+自有资金全职投资。
基于一直以来的融会，这些年我和小胡敦厚在作念的几件事，第一是“变态化”的存钱，
我们男性本族都有个深爱，心爱充好意思瞻念，买好车，而女性则心爱买包包，各式品牌护肤品啥的。
不外我夫人小胡敦厚倒不同，她很节约，我们对于得意的理念也高度一致~
是以这些年，我俩一直在坚握一个事，便是把收入尽可能多的设立增值资产。
而在我们眼中，买内房和车，就属于典型的欠债...
其次我们作念的第二点，便是不断打磨家庭的投资架构。
固然在国内这种环境内部，谈得意会显得有少量好笑。
我也完好目击了中国资产“眼看它起高楼、眼看它楼塌了”的全历程。
但我们照旧能找到处治的步调，比如：
1、若是你莫得见解在老中盈利，就去找容易投资的泥土；
2、盈亏同源，散户多，交游、套利、博傻的契机也好多；
3、计谋变化极快，带来的契机轮动也很快。
东谈主话说，A股便是仗强欺弱的修罗场，1%的东谈主不错赚走95%的利润，
由于大都散户的存在，A股契机并不少。
案例
举个例子，早年的分级A基金，不错无风险薅到近8%的年化，还能玩折价套利。
再比如禁闭主动LOF基金，已经折价率逾越15%，握有到期不错莽撞赚取逾额利润。
后还有小而好意思的指数打新基金，不错在指数的基础上，格外取得接近10%每年的打新收益。
此外还有可转债套利，LOF基金申购套利，ETF溢价换车套利等等。
目下当今市集上相比多见的契机便是好意思股ETF溢价换车套利。
比如近一年出现屡次的纳斯达克100、标普500ETF，基于溢价的换车套利，
标普信息科技、纳指信息科技的换车溢价埋伏等等。
但详确，这个交游，现实是一种博傻投契，亦然咱大A才有的特质。
将来契机纰漏还能握续一段工夫，但跟着加入的散户越来越多，难度也在加大。
只可说将来博傻契机一定会握续存在，但不会固定在一个品种上，而是握续的轮动。
这里说的是一些交游性的契机，也便是A股还不错作念阿尔法收益。
但瞻望始终，在这两年“百年未有之大变局”发生之后，A股始终的贝塔收益却在迟缓下落，
也即将来的A股投契加重，但价投滑落。
因此我我方的长线念念路，便是增多好意思元资产的设立，通过作念QDII-ETF，从最开动的以A股为中枢，切换到全球踱步设立的机构。
设立
第一，我构建的念念路，是以全天候为主的设立框架，
也便是股票+黄金+（长债+中债+短债）的念念路，
股票基金，我目下遴荐的是海表里设立+好意思股换车策略，来获取增强收益，设立40%左右。
而黄金暂时莫得太多不错厚实取得逾额的步调，是以我现实设立15%左右黄金ETF。
长借主要设立外洋的20年期+好意思债TLT，比例15%，这个标的外洋追踪精度会更高一些。
中债，则主要设立内地的好意思元债LOF，15%左右，好意思债LOF场内不错交游，
没溢价时买入，还可能比及溢价，比如近一年就有屡次逾越5%的溢价，也挺好。
短债，15%，径直用融资融券账户里的保证金来代替，
Ps：我的证券账户资产都是有融资融券的，杠杆率在1.5-2倍之间，
惬心用杠杆，一方面是内地融资融券给我的利率是4%，相对相比低，
一方面我用的是全天候策略，历史回测下来极值回撤15%以内，不错大大裁汰爆仓风险。
终末，就算我以为将来R民币增值概率小，是以能安谧作念息差套利。
家庭保险
我和小胡敦厚的变装，
就有点像上阵杀敌的大将和内阁大臣的滋味
我主要致密增长资金，场所是保握高增长，高收益。
天然，之是以小胡敦厚不错安谧让我来操盘资金，除了我功绩还算郑重以外，设立了完善的家庭兜底保险亦然原因之一。
我们家庭设立了有千峰万壑十几份保单，基本都是由我夫东谈主小胡敦厚来挑选设立。
比如我的重疾险有200万保额，800万定寿保额，中高端医疗和不测险也设立皆全；
而她我方的保单，也有200万重疾保额，500万定寿保额等；
储蓄险这块，三份增额寿200万，两份港险共计7万好意思金/年，5年缴；
还有双方家里老东谈主、女儿的保单，也都是她在续费料理，我基本无用去惧怕。
这些保单，不错在我投资，或者ZZ顶点风险的时候，也能保证我们家庭的生存，以及后续的医疗、养老、子女解说等问题。
平淡我们也会就家庭的资产设立和资金按期进行复盘归来，查漏补缺。
归来
归来下~
大比例收入储蓄（开源节流）+郑重的投资答复（投资得意）+强风险料理（兜底资产）
我以为这三个是通往家庭资产解放必不行少的主义，但仅靠一个东谈主的力量是难以完了的，
这亦然家庭成员一定要相互单干、融会互补的原因。
终末一句话，将来投资路，依旧会充满不细则性，
敬畏市集，晋升融会，扩大全球视线，投资才会越走越顺。
共勉.........
